GINNASTICA FINANZIARIA

INVESTIMENTI SOSTENIBILI: Come dare un contributo all’ambiente con i nostri risparmi

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In questa intervista a Piacere Magazine su quanto sia importante in questi tempi la questione della “Finanza etica”.

Le questioni relative all’ambiente, alla sostenibilità, ai cambiamenti climatici e all’inquinamento del nostro pianeta
fanno parte dell’agenda setting mondiale, poiché sono argomenti di primaria importanza per la sopravvivenza della Terra e delle sue specie. Non a caso, pochi giorni fa si è tenuto un grandissimo sciopero salva-pianeta:
migliaia di studenti (e non solo) hanno manifestato per il Climate Strike rispondendo alla chiamata della giovane attivista svedese Greta Thunberg finita, l’anno scorso, sulle pagine di tantissimi giornali per la sua manifestazione
davanti al parlamento svedese.
In relazione a questo, abbiamo chiesto a Tiziano Sordini, private financial planner, come possa essere possibile dare un contributo all’ambiente con i nostri risparmi.

Tiziano, investimenti e ambiente: spiegaci per quale motivo questi due argomenti possono essere molto collegati tra loro.
Parto con una citazione:
“Sul cambiamento climatico c’è un imperativo che incombe sulla classe politica: dire la verità. Gli investimenti sono elementi essenziali nella lotta al cambiamento climatico”. Queste sono le parole con cui il presidente Macron ha aperto il su discorso, di fronte ai vertici di Bruxelles all’evento ACTION PLAN sulla finanza sostenibile tenutosi a Marzo 2018. A distanza di un anno sembra che, finalmente, il mondo abbia aperto gli occhi sul tema della sostenibilità. Proprio Macron ha redatto la lista delle dieci azioni da fare e tra questa ce n’è una che mi ha particolarmente colpito e riguarda gli operatori finanziari: “tenere presente le preferenze dei clienti in materia di sostenibilità nell’ambito del servizio di consulenza finzanziaria”.

È molto importante quindi il ruolo dei consulenti finanziari in questo contesto.
Assolutamente sì. Quando si deve gestire un patrimonio finanziario, è molto importante capire quale sia l’impatto che questi investimenti hanno nel pianeta e nella società. Dobbiamo necessariamente chiederci, dove andranno a finire i soldi e quale sia la relazione causa-effetto che si produce acquistando le azioni di un’azienda piuttosto che un’altra. La definizione di Finanza Sostenibile o Finanza Etica è entrata a far parte della logica degli investitori perché i cambiamenti sociali ci fanno sempre più riflettere su questi temi molto importanti.

Di che cosa parliamo, quando diciamo “Finanza Sostenibile”?
L’investimento Sostenibile e Responsabile mira a creare valore per l’investitore e per la società nel suo complesso attraverso una strategia d’investimento orientata al medio-lungo periodo che, nella valutazione di imprese e istituzioni, integra l’analisi finanziaria con quella ambientale, sociale e di buon governo. Sempre più spesso dovremmo cercare l’acronimo, ESG, che identificherà la bontà in tema di sostenibilità degli strumenti d’investimento, un po’ come facciamo con il vino DOC. L’acronimo ESG (ENVIRONMENTAL, SOCIAL, GOVERNANCE), identifica l’attenzione per: ambiente, sociale, modello di governo ell’azienda, quindi, se i nostri investimenti sono dirottati verso questi criteri, saremmo sicuramente più attenti e rispettosi nei confronti
di tutto il sistema. Aziende che hanno modelli di business basati sul concetto di economia circolare(riutilizzano degli scarti di produzione), attenti alle emissioni inquinanti, buoni rapporti con i dipendenti, rappresentano esempi virtuosi su cui investire.

In base alla tua esperienza nel campo, trovi che la gente sia interessata alla questione della sostenibilità nel settore finanziario?
Nella mia attività quotidiana è sempre più frequente la richiesta d’informazioni da parte dei clienti inerente all’eticità dei loro investimenti. Solitamente le persone più sensibili a questo aspetto, hanno un grado culturale medio alto, sono attente alle tematiche ambientali e spesso impegnate in incarichi istituzionali, ma i più attenti sono i giovanissimi, sempre più coscienti dell’importanza dello stato di salute del pianeta Terra.

Gli investimenti sostenibili sono anche remunerativi?
Se pensiamo che il risultato che otteniamo utilizzando investimenti sostenibili sia solo ad appannaggio della nostra coscienza ci sbagliamo:
uno studio effettuato da un’importante società, ha dimostrato che includere criteri di sostenibilità nel portafoglio d’investimento porta minori rischi e maggiori rendimenti nel tempo, quindi maggiore stabilità nel patrimonio. Io da alcuni mesi mi sono dotato su un sistema informatico che è in grado di valutare, inserendo tutti i dati relativi a un investimento, il grado di sostenibilità dello stesso.
Credo che sia un aspetto che tutti dovrebbero tenere in considerazione, data l’importanza del tema e partendo dal presupposto che non esiste un pianeta B!

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Cosa ci insegnano gli imprenditori illuminati e la filantropia

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“Le imprese che integrano obiettivi sociali e ambientali nei modelli di business ottengono, di norma, una performance superiore alle aziende che non investono nel sociale”

Cit. Paul Newman, attore, imprenditore e noto filantropo.

 

Legge l’articolo originale: Piacere Magazine n.119 | Settembre-Ottobre 2018

 

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Il passaggio generazionale nell’impresa familiare tra continuità e cambiamento

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L’esistenza di una proprietà responsabile è il prerequisito fondamentale per far fronte alla sfida del passaggio generazionale, insieme a un sistema di valori che, guardando alla meritocrazia, promuova l’eccellenza più dell’appartenenza familiare. Distinguere l’impresa dalla famiglia, applicare un sistema di governance moderno, premiare le competenze, definire un quadro di regole condivise, sono alcune condizioni fondamentali per un passaggio generazionale di successo. A raccontarcelo è stato Giordano Riello che rappresenta la quinta generazione di Giordano Riello International Group, che ci ha aperto le porte di casa sua, un tipico casale immerso nella campagna umbra, e fin da subito ha celebrato le lodi di questa nostra regione che vanta, sparso nelle piccole e nelle grandi località, un patrimonio artistico di notevole valore.  (altro…)

Sport e Responsabilità Sociale

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Il nuovo contenitore di educazione finanziaria di Tiziano Sordini

In questo percorso di conoscenza del complesso mondo finanziario, attraverso Racconti e Storie di valore e di Patrimonio di famiglia, ci accompagnerà lo Specialist Tiziano Sordini, attento analista delle dinamiche che ruotano attorno al nostro patrimonio, alla scoperta di scelte finanziarie sempre più consapevoli. Verranno trattati temi di attualità finanziaria da un punto di vista non convenzionale con l’intento di stimolare i lettori a formulare un giudizio razionale ma anche emotivo!

 

Piacere Magazine n.117 | Maggio-Giugno 2018

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L’importanza delle fondazioni nella gestione del patrimonio artistico di famiglia

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Il nuovo contenitore di educazione finanziaria di Tiziano Sordini

In questo percorso di conoscenza del complesso mondo finanziario, attraverso Racconti e Storie di valore e di Patrimonio di famiglia, ci accompagnerà lo Specialist Tiziano Sordini, attento analista delle dinamiche che ruotano attorno al nostro patrimonio, alla scoperta di scelte finanziarie sempre più consapevoli. Verranno trattati temi di attualità finanziaria da un punto di vista non convenzionale con l’intento di stimolare i lettori a formulare un giudizio razionale ma anche emotivo!

 

Piacere Magazine n.116 | Marzo-Aprile 2018

TS_PiacereMagazine_MarzoAprile

 

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ANALISI SULLE CORREZIONI PASSATE

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E’ arrivata la prima correzione, quella che tutti si aspettavano e che teoricamente non dovrebbe sorprendere nessun investitore, la volatilità è stata ai minimi per un lungo periodo, i mercati azionari sono cresciuti in linea con i dati macroeconomici, che rimangono anche per il 2018 molto interessanti.

Tuttavia tecnicamente quando un indice e in questo caso il RE degli indici S&P500 (che comprende le più importanti aziende americane) scende dal massimo raggiunto di almeno il 10% si parla di correzione e questa è avvenuta in pochissimi giorni, 10 per l’esattezza.

Direi tutto in linea con i vari scenari che le numerose case di gestione hanno redatto ad inizio anno, CRESCITA CON UN RITORNO DELLA VOLATILITA’.

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Mettere a fuoco un obiettivo e perseguirlo: questa è la mia mission.

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Quale miglior modo per raccontarvi i miei 20 anni di attività nella consulenza finanziaria.

PM 114 / ANNO 13 / NOV – DIC 2017
https://issuu.com/piacere_magazine/docs/pm-114-web

Articolo tratto da Piacere Magazine ( http://www.piaceremagazine.it/ )

 

Sofferenze? Ecco le 114 banche a rischio.

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Per definizione i non performing loans (prestiti non performanti) sono attività che non riescono più a ripagare il capitale e gli interessi dovuti ai creditori (defizione: Borsa Italiana).

Quindi sono tutti quei crediti per i quali sono incerti sia la scadenza che l’ammontare dell’esposizione in termini di riscossione.

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GUIDA AL RECUPERO DELLE MINUSVALENZE 2017

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OPERAZIONE SPAZZACAMINO.

 

Il 31 dicembre di quest’anno scadrà il termine per recuperare le Minus maturate nell’anno 2013.
Per quanto riguarda la fiscalità i certificati di investimento rappresentano ad oggi gli strumenti più validi ai fini della compensazione fiscale.
Sono dei veri e propri spazzacamini in grado di azzerare o parzialmente abbassare le minusvalenze anche se realizzate con fondi, Etf o con strumenti con fiscalità differente tra loro.

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Sir, adesso Champions e… B

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Una delle mie grandi passioni è la pallavolo, faccio parte di quella generazione che si è innamorata di questo sport quando l’Italia di Velasco insieme ai vari Lucchetta, Cantagalli, Tofoli, Zorzi e Bernardi vinceva tutto.

Oggi continuo in questo viaggio facendo l’aiuto allenatore al mio amico Marco Taba e questi sono i risultati, ritrovarsi nella pagina del Corriere Dell’Umbria insieme ai nostri ragazzi e Lorenzo Bernardi.

BITCOIN: La criptovaluta di cui ci si può innamorare?

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l Bitcoin, nasce nel 2009, è una moneta digitale completamente distribuita e generata da una rete decentralizzata, questo significa che non esiste alcuna banca o autorità centrale che stampa moneta e influenza il valore di un Bitcoin, il quale è affidato solo alle leggi della domanda e dell’offerta.

Nell’ultimo periodo anche la finanza sta osservando attentamente questa valuta virtuale ma rimembra anche i rischi per i risparmiatori.

Pochi giorni fa, la Commodity Futures Trading Commission (Cftc) degli Stati Uniti ha ufficialmente inserito i Bitcoin tra le “commodity”, proprio come l’oro o il petrolio e allo stesso tempo sta per essere lanciato un ETF che scommette, appunto, sull’andamento del Bitcoin.

Cerchiamo di capirne un po’ di più.

BITCOIN
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Pianificando oggi…Si può guardare lontano.

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Piccoli passi per costruire un futuro domani a figli e nipoti.

Abbiamo mai pensato di pianificare il nostro patrimonio? Abbiamo mai pensato ai piccoli imprevisti della vita? Abbiamo mai pensato al nostro futuro e a quello dei nostri figli o nipoti? Bè sicuramente sono degli interrogativi a cui dovremmo essere in grado di rispondere.

Anche se nella vita non è possibile programmare o pianificare tutto dovremmo però essere in grado di costruire un piccolo cuscinetto in grado di ammortizzare in parte delle situazioni di difficoltà.figli2

                 (Fonte: Giornale Miaeconomia)

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“Il mattone” è stato davvero il miglior investimento della nostra vita?

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Dobbiamo forse iniziare ad invertire “le nostre certezze”?

Non è facile accettare le “nostre sconfitte” negli investimenti e non è facile cambiare la nostra cultura…La cultura del “mattone”.

“INVESTIRE IN IMMOBILI ITALIANI E’ STATO UN PESSIMO AFFARE”

Convincere l’italiano che questo non sia vero non è molto scontato, “il mattone” è dentro ogni italiano, come i Titoli di Stato, le azioni quotate sulla Borsa Italiana e l’oro, si sono sempre stati loro i principali destinatari del risparmio degli italiani.

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I MERCATI SONO CARI O A SCONTO?

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L’azionario si può comprare….ma sempre nella giusta percentuale, aggiungo io.

Secondo Morningstar per l’azionario Europeo febbraio è stato un mese positivo.

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PIR – Piani Individuali di Risparmio

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“La Piccola Guida”

 

Il PIR è un “contenitore fiscale” (OICR, gestione patrimoniale, contratto di assicurazione, deposito titoli) all’interno del quale i risparmiatori possono collocare qualsiasi tipologia di strumento finanziario (azioni, obbligazioni, quote di OICR, contratti derivati) o somma di denaro, rispettando determinati vincoli di investimento.
Con la sigla PIR si intende forme di investimento a medio/lungo termine, con l’obiettivo di indirizzare gli investimenti delle famiglie a sostegno della piccola e media impresa italiana.

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Consulenti 4.0

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Ci troviamo in un mondo che sta attraversando fasi di instabilità, cambiamenti epocali che costringono l’uomo ad adattarsi ed evolversi.

E’ proprio in questa fase che dobbiamo cogliere tutte le opportunità, le tendenze che influenzano la nostra economia in modo evidente  e profondo e che nessuno di noi può evitare ed ignorare, i MEGATREND.

Oggi giorno se ne sente sempre più parlare e questo perché li ritroviamo nella nostra vita quotidiana, sono situazioni che prima sembravano lontanissime da noi ed invece oggi li ritroviamo sempre più presenti.

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Noi & Unicredit

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Dal 6 al 23 Febbraio 2017 Unicredit procede ad un aumento di capitale per complessivi 13 miliardi di euro.

La ricapitalizzazione prevede l’emissione di 13 nuove azioni ogni 5 azioni possedute ad un prezzo di 8,09 €.

Alla domanda fatidica, “POSSIEDO DELLE AZIONI UNICREDIT, COSA MI CONSIGLI DI FARE? MI CONVIENE ADERIRE ALL’AUMENTO DI CAPITALE?”

-UNICREDIT

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MPS CONVERTO O NON CONVERTO QUESTO E’ IL PROBLEMA

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salone.risparmio

Rimango sempre dell’idea che non dovremo trovarci in queste situazioni, gestire il risparmio non è come giocare al casinò, non è la caccia al rendimento elevato e neanche la “dritta” che l’amico del bar mi consiglia.

Ma sono altrettanto consapevole che la fame di rendimenti ha spinto molti investitori a cercare soluzioni, tassi certi, alternative, che si rilevano puntualmente molto più pericolose del previsto.

vediamo cosa succede con i Bond MPS…. (altro…)

Pianificare la successione e avere una strategia: L’UNICO MODO PER RISPARMIARE. Ecco le mie soluzioni.

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Il passaggio generazionale è un processo di trasformazione molto delicato che intreccia interessi e affetti familiari e imprenditoriali.

In tale processo è fondamentale l’aiuto di partner specializzati, che permettono di comprendere tutte le problematiche e i bisogni che caratterizzano le famiglie.

Il mio modello di consulenza segue proprio tale logica, tenendo in considerazione aspetti che in una successione devono essere valutati per non arrivare impreparati:

  • Il patrimonio Aziendale
  • Il patrimonio Immobiliare
  • Il patrimonio Finanziario

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PREVIDENZA….I NATI NEGLI ANNI ’80 IN PENSIONE A 75 ANNI.

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Nei giorni precedenti è circolata questa notizia, anche se il presidente dell’Inps, Tito Boeri, sottolinea: “NON VOGLIO TERRORIZZARE MA SOLO RENDERE CONSAPEVOLI”, invece ALLARMIAMOCI.

La simulazione svolta dall’Inps su chi oggi ha 35 anni dice appunto che questi lavoreranno fino a 75 anni prendendo una pensione inferiore rispetto alle generazioni precedenti , ed alcuni rischieranno di non prendere l’assegno, visto che il nostro sistema contributivo penalizza in maniera molto pesante coloro che vivono di contratti precari, e quest’ultimi sono veramente tanti.

Dopo tutto questo, è arrivato il tempo per i giovani, e non solo, di comprendere e fare loro  questa terminologia: PREVIDENZA COMPLEMENTARE.

 L’integrazione pensionistica va pianificata almeno trent’anni prima.

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